Carte de crédit: explication, droits et obligations des utilisateurs

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Une carte de crédit est une carte de paiement qui sert de substitut à l'argent liquide. L'utilisation complète, les droits et obligations des utilisateurs de cartes de crédit dans cet article.

Pour la plupart des gens, en particulier ceux qui travaillent activement dans les bureaux, les cartes de crédit ne sont plus quelque chose d'étrange. La présence d'une carte de crédit permet de faciliter diverses transactions financières. En fait, les cartes de crédit sont devenues un mode de vie pour certains de ses utilisateurs.

Avant d'utiliser activement une carte de crédit, c'est une bonne idée de connaître d'abord les tenants et les aboutissants de la carte de crédit elle-même. Ce qui suit est un examen plus approfondi des explications relatives aux cartes de crédit et des droits et obligations des utilisateurs de cartes de crédit.

Définition de la carte de crédit

Une carte de crédit est une carte de paiement qui sert de substitut à l'argent liquide. Les utilisateurs utilisent des cartes de crédit pour échanger divers biens et services achetés dans des lieux acceptant les paiements par carte de crédit.

La carte de crédit est un instrument de paiement légal émis par la banque en tant que service à ses clients (titulaire de la carte), où elle est fournie avec un accord ou un accord entre les deux parties.

L'obligation de payer les transactions avec une carte de crédit est remplie à l'avance par l'émetteur de la carte de crédit, tandis que le titulaire de la carte peut effectuer des remboursements à l'heure convenue, soit directement, soit en plusieurs fois. 

Règlements de la Banque mondiale concernant les cartes de crédit

Selon le règlement numéro 7/52 / PBI2005 de la Banque mondiale, tel que modifié ultérieurement par l'article 1 numéro 4 du règlement 10/8 / PBI2008 de la Banque mondiale, décrit la mise en œuvre des activités liées aux instruments de paiement par carte, à savoir:

La carte de crédit est un instrument de paiement utilisant une carte qui peut être utilisée pour effectuer des paiements pour des obligations découlant d'une activité économique, y compris des transactions de dépenses ou pour effectuer des retraits d'espèces.

Lorsque les obligations de paiement du titulaire de la carte sont d'abord remplies par l'acquéreur ou l'émetteur, et que le titulaire de la carte est tenu de payer les obligations de paiement à l'heure convenue, soit en une seule fois (carte de crédit), soit en plusieurs versements.

Sur la base de la définition dans les règlements de la Banque mondiale ci-dessus, il est clair que la définition d'une carte de crédit est un moyen de paiement et non un moyen de dette ou de fonds de réserve.

La Banque mondiale a également publié des règlements concernant les limites des cartes de crédit, notamment les suivantes:

  1. Restrictions d'âge pour la possession d'une carte de crédit:
    • Le titulaire principal de la carte est âgé d'au moins 21 ans ou marié
    • Les titulaires de la carte supplémentaire sont âgés d'au moins 17 ans ou mariés

       

  2. Restrictions de revenu ou de revenu sur la possession d'une carte de crédit:
    • Moins de 3 millions IDR ne sont pas autorisés à avoir une carte de crédit
    • Revenu de 3 à 10 millions IDR, vous pouvez avoir un maximum de deux cartes de crédit, avec une limite sur toutes les cartes de crédit d'un maximum de trois fois votre revenu par mois
    • Les revenus supérieurs à 10 millions de Rp ne se limitent pas à la possession de cartes de crédit, mais prennent en compte l'analyse des risques de chaque émetteur de cartes. 

Types de cartes de crédit

1. Types de cartes de crédit par région

En fonction de la zone applicable, les cartes de crédit peuvent être divisées en plusieurs types, à savoir:

une. Carte de crédit nationale

Une carte de crédit nationale est un type de carte de crédit qui n'a qu'une zone d'utilisation limitée, où cette carte ne peut être utilisée et est valable que dans une certaine région ou région.

En général, ce type de carte de crédit n'est émis que par certaines entreprises en coopération avec la banque émettrice de la carte de crédit, où la fabrication de cette carte de crédit est destinée à offrir confort et prestige à leurs clients (clients).

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Exemples d'utilisation de cartes de crédit nationales dans le monde, telles que: Garuda Executive Card, Hero Card, Astra Card, Golden Truly et autres.

b. Carte de crédit internationale

Une carte de crédit internationale est un type de carte de crédit qui peut être utilisé dans diverses transactions financières au niveau international (à travers les pays), où ce type de carte de crédit sera valide et reconnu dans presque toutes les régions du monde.

Avec le soutien d'un réseau très large, l'utilisation d'une carte de crédit internationale permet à une personne d'effectuer des transactions financières dans les différentes zones qu'elle visite.

Fondamentalement, cela peut se produire en raison de l'existence de deux «géants» du réseau de cartes de crédit le plus grand et le plus utilisé au monde, à savoir Visa et Master Card.

Cependant, outre Visa et Master Card, plusieurs sociétés de cartes de crédit peuvent être utilisées dans le monde, telles que: Dinners Club, Carte Blanc et American Express.

2. Types de cartes de crédit basés sur l'affiliation

Pendant ce temps, en fonction de l'affiliation, les cartes de crédit peuvent être divisées en 2 types, à savoir:

une. Carte de co-branding

La Co-Branding Card est un service de carte de crédit émis en raison d'une collaboration entre les institutions de gestion de cartes de crédit et une ou plusieurs banques à la fois.

exemple: Visa et Master Card.

b. Carte d'affinité

Affinity Card est une carte de crédit utilisée par un groupe ou un certain groupe. Les utilisateurs appartiennent généralement à des groupes professionnels, à des groupes d'étudiants et à d'autres types de groupes.

3. Types de cartes de crédit en fonction des limites

En fixant un plafond ou une limite de carte de crédit, la banque considérera le revenu mensuel du client comme une mesure de la capacité de payer. Voici la division:

une. Carte de crédit classique

Les cartes de crédit classiques sont des cartes de crédit avec les limites les plus basses et les frais les plus bas par rapport aux autres cartes de crédit.

En règle générale, les cartes de crédit classiques offrent un plafond allant jusqu'à 5 millions IDR, avec une exigence de revenu minimum à partir de 3 millions IDR.  

b. Carte de crédit or

Un niveau au-dessus de la carte de crédit classique, la carte de crédit or offre une limite allant jusqu'à 40 millions IDR.

Même avec un plafond assez élevé, cette carte de crédit est adaptée pour être utilisée comme première carte de crédit pour les clients potentiels avec un revenu mensuel à partir de 5 millions IDR.

c. Carte de crédit Platine

Les cartes de crédit Platinum sont destinées aux employés ou aux hommes d'affaires dont les revenus sont à partir de 25 millions IDR par mois.

Pendant ce temps, la limite pour une carte de crédit platine peut atteindre plus de 75 millions IDR.

ré. Carte de crédit avec signature

En règle générale, les cartes de crédit signature sont adressées aux clients prioritaires dont les revenus commencent à 30 millions IDR par mois.

Cette carte de crédit de style de vie offre une limite allant de 100 millions IDR à illimité. En plus des hauts plafonds, les cartes de crédit signature ont également des installations et des services plus exclusifs que les autres types.

e. Carte de crédit infinie

Les cartes de crédit Infinite ne peuvent être détenues que par ceux qui ont des actifs ou des revenus à partir de 50 millions IDR par mois. La limite infinie des cartes de crédit commence de 500 millions IDR à un nombre illimité.

En règle générale, plus la limite de la carte de crédit est élevée, plus les frais annuels seront élevés. Par exemple, la carte de crédit classique a des frais annuels allant de 0 à 100 000, tandis que les frais annuels de carte de crédit infinie commencent de 500 000 IDR à plus de 4 millions IDR.

Caractéristiques de la carte de crédit

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En tant que carte qui fonctionne comme un moyen de paiement, à première vue, une carte de crédit a également exactement la même forme physique que divers autres types de cartes de paiement, telles que les cartes de débit et certaines cartes de membre. Voici quelques-unes des caractéristiques d'une carte de crédit:

Recto de la carte

  • Il y a un numéro de carte. Ce numéro est généralement en relief sur la surface de la carte, ce qui la distingue des cartes de débit qui sont généralement en relief.
  • Il y a une période de validité de la carte, qui est également en relief.
  • Le nom du titulaire de la carte est imprimé, qui est également en relief. Dans les cartes de crédit, en général, le nom du titulaire de la carte doit être imprimé sur la carte, contrairement aux cartes de débit qui peuvent être émises sans le nom du propriétaire.
  • Il y a le nom et le logo de la banque émettrice.
  • Il y a un hologramme ou une image tridimensionnelle sur la surface de la carte, généralement pour les types Master Card, Visa, Astra Card et BCA Card.
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Dos de la carte

  • Panneau de signature.
  • Bande magnétique.
  • Numéro de gaufrage ou numéro imprimé en relief sur le devant de la carte.

Cependant, certaines des caractéristiques mentionnées ci-dessus ne se retrouvent pas uniquement sur les cartes de crédit, car il existe plusieurs autres types de cartes émises par les banques qui ont les mêmes caractéristiques que les cartes de crédit.

Par exemple: les cartes ATM, les cartes de réduction, les cartes de membre et autres.

Droits et obligations des utilisateurs de cartes de crédit

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Pour devenir propriétaire ou utilisateur d'une carte de crédit, une personne doit d'abord demander la propriété d'une carte de crédit à la banque émettrice de la carte de crédit.

Cela peut être fait en visitant la banque et en remplissant un formulaire de demande de carte de crédit ou une demande et en remplissant toutes les exigences déterminées par la banque en tant qu'émetteur.

Plusieurs exigences obligatoires et généralement demandées par la banque, notamment:

  • Photocopie d'identité (KTP / Passport).
  • Fiche de salaire / lettre de déclaration de revenus (SKP), spécifiquement pour les employés.
  • SIUP, NPWP, compte courant (3 derniers mois), en particulier pour les entrepreneurs.
  • Licence de pratique, en particulier pour les professionnels (médecins, infirmières)

Après avoir rempli toutes les exigences déterminées par la banque et rempli le formulaire de demande complètement, la demande sera traitée et en conséquence.

Cela prendra environ 2 semaines, jusqu'à ce que finalement le client puisse accepter sa carte de crédit et l'utiliser correctement.

Droits du titulaire de la carte de crédit

  • Augmenter ou diminuer la limite de crédit donnée par la banque, lorsque cela peut être fait en fonction des besoins propres du client et de l'accord entre les deux parties.
  • Protection (assurance) pour certains articles achetés avec une carte de crédit, cela s'applique généralement aux types de produits qui ont un prix élevé (cher).
  • Installations d'urgence (augmentation soudaine de la limite), cela est généralement fait par les clients qui voyagent ou vont voyager à l'étranger.
  • L'assurance en voyage, elle est incluse dans une fonction supplémentaire qui est bien sûr soumise à un certain nombre de frais périodiquement.
  • Recevez un relevé de facturation chaque mois.

Responsabilités du titulaire de la carte de crédit

  • Responsabilité en cas d'utilisation abusive des cartes de crédit, cela peut résulter d'un vol et de diverses autres actions.
  • Payer divers frais facturés par la banque à la suite de l'utilisation de la carte de crédit, tels que: les frais de retard de paiement, les frais de retrait d'espèces, les frais de dépassement de limite, les frais annuels et divers autres frais.
  • Payer les frais d'intérêt, s'il y a un paiement en retard ou des paiements incomplets sur des factures ou des achats qui surviennent dans un certain laps de temps.
  • Signalez immédiatement à la banque émettrice de la carte de crédit si, à tout moment, vous subissez un vol ou une perte de votre carte de crédit.  
  • Respectez toutes les règles et politiques appliquées par la banque émettrice de la carte de crédit.

Ceci est une explication de la carte de crédit et de ses droits et obligations. J'espère utile.